Контрольные работы по страхованию (экономика и право)

1. Проблемы совершенствования и развития страхового законодательства 3
2. Государственный надзор, его функции, права и задачи 10
Задача 1. Страховая компания №1 имеет страховых платежей - 64 млн.руб., остаток средств в запасном фонде 110000 рублей. Выплаты страховых возмещений составили 29 млн. руб. Расходы на ведение дела составили 420000 рублей. Страховая компания №2 имеет страховых платежей 145 млн.руб., остаток средств в запасном фонде 310000 рублей. Выплаты страховых возмещений составили 77 млн. руб. Расходы на ведение дела составили 1995000 рублей. Определить коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда и сравнить финансовую устойчивость страховых компаний по указанному коэффициенту 16
Задача 2. Предприятие застраховало свое имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 700 т.р. Ставка страхового тарифа - 0,5% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 1%», при которой предоставляется скидка к тарифу 5 %. Фактический ущерб страхователя - 200 т.р. Определите размер страхового платежа и страхового возмещения 18
Задача 3. Урожай кукурузы застрахован по системе предельной ответственности исходя из средней за последние 5 лет урожайности 40 ц/га на условиях выплаты страхового возмещения в размере 80% причиненного убытка за недополучение урожая. Площадь посева 300 га. Фактическая урожайность составила 22,5 ц/га. Закупочная цена кукурузы составила - 45 тыс. руб. за 1 ц. Рассчитайте ущерб страхователя и сумму страхового возмещения по системе предельной ответственности 19
Список литературы 20

Введение 3
1. Понятие и виды страхования 4
2. Проблемы современного страхования 6
3. Перспективы развития страхового рынка в России 15
Заключение 18
Список литературы 19

Ситуация 1. Предприятие заключило договор имущественного страхования со страховой компанией на сумму 500 000 рублей сроком на один год, который был подписан 26 января 2009 года. Согласно данного договора страхователь должен выплатить страховую премию страховщику в размере 5 750 рублей, которую и перечислил на расчетный счет страховщика 1 февраля 2009 года. 31 января 2009 года в результате наступления страхового случая объект страхования был полностью уничтожен. Несет ли в данном случае страховщик обязательства по выплате страхового возмещения? Ответ обосновать 3
Ситуация 9. В результате страхового случая (ДТП, вследствие которого застрахованному автомобилю были причинены повреждения) гражданин Петров К.И. на месте ДТП получил соответствующее возмещение ущерба от лица, виновного в причинении этого ущерба в размере 10 000 рублей. Через два дня гр. Петров К.И. обратился в страховую компанию по поводу возмещения убытков, полученных в результате ДТП с предоставлением экспертного заключения, на сумму 25 000 рублей. Страховая компания отказала в страховой выплате. Правомерны ли действия страховщика. Ответ обосновать 4
Список литературы 6

Ситуация 2. При заключении договора личного страхования гражданином Ивановым А.А. не были даны ответы на ряд вопросов страховщика. При наступлении страхового случая страховая компания отказалась произвести выплату страхового обеспечения и потребовала признать данный договор недействительным на том основании, что обстоятельства, определяющие величину риска и возможного вреда от страхового случая, не были сообщены страховщику страхователем. Правомерны ли действия страховщика? Ответ обосновать 3
Ситуация 8. В связи со страховым случаем (ДТП, вследствие которого застрахованному автомобилю были причинены повреждения) страховая компания выплатила потерпевшему - ООО «Агентство «Абсолют» - сумму страхового возмещения по договору добровольного страхования автотранспортных средств в размере 21 073 рублей, из них 3000 рублей было перечислено в ООО «СпецСервис» за автоэкспертные услуги, а 18 073 рублей - ООО «Агентство «Абсолют». ООО «Агентство «Абсолют» (потерпевший), посчитав, что страховое возмещение выплачено не в полном объеме, обратилось с заявлением в страховую компанию «Русский мир» о выплате денежных средств в сумме 20 909 рублей. Названная сумма, по мнению ООО «Агентство «Абсолют» составляет разницу между фактическими затратами, понесенному потерпевшим в связи с ДТП, и суммой выплаченного страхового возмещения. Страховая компания отказала в удовлетворении заявления ООО «Агентство «Абсолют». Правомерны ли действия страховщика. Ответ обосновать 4
Список литературы 6

Ситуация 4. Гражданин Петров И.И. 15 марта 2007 года заключил договор личного страхования сроком на два года. По окончании действия договора страхования, а именно 5 марта 2009 года, в результате страхового случая гражданином Петровым И.И. была получена травма, которая повлекла за собой долгосрочное лечение. В силу возникших обстоятельств гражданин Петров И.И. в необходимый срок не смог предоставить подтверждающие документы. В течение какого срока необходимо было подать заявление и подтверждающие наступление страхового случая документы? Каковы возможные действия гражданина Петрова И.И.? 3
Ситуация 6. Организация 15 января 2005 года заключила договор имущественного страхования со страховой компанией сроком на один год и в установленный срок внесла страховую премию. В течение действия договора объект страхования был уничтожен в результате указанного в договоре страхового случая (пожар), который был подтвержден соответствующими документами. Организация обратилась в страховую компанию за страховым возмещением 25 февраля 2008 года. Однако страховая компания в страховом возмещении страхователю отказала. Правомерны ли действия страховщика? Ответ обосновать 6
Список литературы 8

Ситуация 3. Гражданка Сидорова М.И. заключила договор личного страхования со страховой компанией сроком на пять лет. Однако по истечении половины срока обстоятельства, ранее сообщенные при заключении данного договора, значительно изменились и обусловили существенное увеличение страхового риска. Каковы будут последствия неизвещения страхователем страховщика о таких изменениях. Ответ обосновать 3
Ситуация 7. Гражданин Горелов С.О., являясь собственником автомашины ВАЗ 21150, заключил договор добровольного страхования транспортного средства (КАСКО) на сумму 100 000 рублей. В результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП), произошедшего 27 марта 2009 года при столкновении двух автотранспортных средств: ВАЗ 21150 и автомашины ЗИЛ 5301 АО, автомашине ВАЗ 21150 были причинены механические повреждения. Каков механизм получения страхового возмещения? Ответ обосновать 6
Список литературы 9

1. Сущность и содержание актуарных расчетов 3
2. Задачи и виды актуарных расчетов 6
3. Сущность и содержание таких элементов страхования, как страховой интерес страховой взнос, ущерб, страховое возмещение, франшиза 17
Задача 1. Рассчитать ущерб страхователя и сумму страхового возмещения по системе предельной ответственности. Пшеница застрахована по системе предельной ответственности исходя из средней за пять лет урожайности 18 ц. с 1 га. На условиях выплаты страхового возмещения в размере 70% причиненного убытка за недополучение урожая. Площадь посева 600 га. фактическая урожайность пшеницы составила 16,5 ц. c l га. Закупочная цена пшеницы 84 тыс. руб. за 1 га. 27
Задача 2. Рассчитать коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда и выбрать наиболее финансово устойчивую страховую компанию. Страховая компания №1 имеет страховые платежи 5800 тыс. руб., остаток средств в запасном фонде на конец тарифного периода - 49,0 тыс. руб. , выплаты страхового возмещения - 4700 тыс. руб., расходы на ведение дела - 520 тыс. руб. Страховая компания № 2 имеет страховых платежей 4800 тыс. руб., остаток средств в запасном фонде на конец тарифного периода - 44 тыс. руб., расходы на ведение дела - 535 тыс. руб., выплаты страхового возмещения - 2300 тыс. руб. 28
Список литературы 30

1. Особенности построения тарифных ставок по страхованию жизни 3
2. Франшиза. Условная и безусловная франшиза 15
3. Задача. Разработайте основные положения договора по страхованию строений от пожаров в Санкт-Петербурге. Исходные данные. 1. Число строений, охваченных пожаром за 9 месяцев в 1994 г. - 19900. 2. Общее число строений - 400 000. 3. Сумма ущерба от одного пожара составляет в среднем 500 000 руб. 17
Список литературы 23
Приложение 24

1. Тарифная политика в страховании 3
2. Дайте характеристику страхованию редких событий и крупных рисков 9
3. Организация и развитие взаимного страхования в странах Европейского Союза 19
Задача 1. 10 марта 2012 г. заключен договор смешанного страхования жизни на пять лет, страховая сумма - 160 тыс. руб. при условии ежемесячного внесения страховых взносов равными долями от общей суммы взноса. Размер ежемесячного взноса составляет 2,5 тыс. рублей. 10 мая 2014 г., уплатив 26 взносов, страхователь (он же застрахованное лицо) покончил жизнь самоубийством. Определите размер страховой выплаты наследникам (выгодоприобретателю) по данному договору страхования
30
Задача 2. Страхователь, имеющий договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в результате страхового случая (ДТП), виновником которого он был, нанес ущерб трем автомобилям потерпевших: первого в сумме 70 тыс. руб., второго - 80 тыс. руб., третьего - 90 тыс. руб., а также в аварии пострадало пять человек, здоровью которых нанесен ущерб в сумме 500 тыс. руб. Суд вынес решение, что вред здоровью всех потерпевших нанесен в одинаковом размере. Определите сумму ущерба и страхового возмещения по данному ДТП каждому потерпевшему 31
Тесты: 1. Поле страховое - это: а) максимальное количество объектов, которые могут быть застрахованы; б) минимальное количество объектов, охваченных тем или иным страхованием; в) количество застрахованных объектов по имущественному страхованию. 2. Полис страховой - это: а) сведения, сообщаемые страхователем при заключении договора страхования; б) свидетельство о наступлении страхового случая; в) документ страховой организации, подтверждающий сделку о страховании. 3. Портфель страховой - это: а) количество страховых выплат, отраженных в отчетах страховщика; б) совокупность страховых операций, проводимых страховщиком, включая количество договоров, размер страховых премий и страховых сумм; в) сумма переданных премий от страховщика к перестраховщику. 4. Страхование - это: а) отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц и других субъектов Российской Федерации; б) отношения, определяющие размер страховой выплаты за нанесенный ущерб; в) основные условия страхования по конкретным его видам. 5. Страховой рынок - это: а) место, где страховщик реализует страховые полисы; б) система экономических отношений по продаже страховых услуг; в) распространение страховых полисов через посредников. 6. Страховой интерес - это: а) материальная заинтересованность страхователя в заключении договора страхования; б) стремление страховщика продать страховой продукт; в) заинтересованность страхователя участвовать в страховании, обусловленная наличием страхового риска. 7. Страховщик - это: а) физическое лицо или предприниматель, осуществляющий страхование; б) юридическое лицо, имеющее лицензию на право осуществления страховой деятельности; в) лицо, заинтересованное в заключении договора страхования со страхователем. 8. Объект страхования - это: а) не противоречащие закону имущественные интересы физических и юридических лиц; б) объекты движимого и недвижимого имущества, подлежащие страхованию; в) указанные в договоре страхования предметы, застрахованные от различных рисков. 9. Страхователь - это: а) лицо, в пользу которого заключен договор страхования; б) юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее договор страхования со страховщиком; в) лицо, назначенное в договоре страхования для получения страховой выплаты. 10. Страховое обеспечение - это: а) уровень страховой ответственности страховщика перед страхователем; б) сумма, на которую заключен договор страхования; в) указанная в договоре сумма, которую обязуется выплатить страховщик при наступлении страхового случая. 11. Выгодоприобретатель - это: а) лицо, назначенное страхователем (застрахованным) для получения страховой выплаты; б) лицо, заинтересованное в наступлении страхового случая; в) лицо, которое уплачивает страховой взнос страховщику. 12. Перестрахование - это: а) заключение дополнительного договора при неполном страховании; б) передача от одного страховщика (перестрахователя) к другому (перестраховщику) на определенных договором условиях части или всего риска по основному договору; в) передача страховой премии от одного страховщика к другому. 13. Брутто-премия - это: а) премия, предназначенная для выплаты страхового возмещения (обеспечения); б) сумма взносов, исчисляемая исходя из страхового тарифа (брутто-ставки); в) вознаграждение, выплачиваемое страховщиком страховому посреднику. 14. Брутто-ставка - это: а) ставка страхового взноса с единицы страховой суммы; б) часть страхового тарифа, которая формирует резервы для предстоящих выплат; в) часть страхового тарифа, предназначенная для покрытия расходов страховщика. 15. Взнос страховой - это: а) денежная сумма, выплачиваемая страховщиком при наступлении страхового случая; б) плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику; в) оплата труда страхового посредника. 16. Договор страхования - это: а) документ, удостоверяющий оплату страхователя за принятый на страхование риск; б) процесс передачи страховой премии страховщику страхователем; в) соглашение между страховщиком и страхователем, регламентирующее их взаимные обязательства. 17. Защита страховая предполагает: а) совокупность распределительных и перераспределительных отношений между субъектами страхования; б) определение размера страховой суммы в договоре страхования; в) условия страхования, установленные в правилах страховщика. 18. Рисковая надбавка - это: а) дополнительная страховая премия при увеличении страхового риска; б) часть страхового нетто-тарифа, характеризующая степень колебания убыточности страховой суммы; в) дополнительное комиссионное вознаграждение посредникам. 19. Нетто-ставка - это: а) основная часть страхового тарифа, предназначенная для формирования страхового резерва страховщика; б) ставка, формирующая страховой взнос страхователя; в) часть страхового тарифа, определяющая вероятность страхового случая. 20. Оценка страховая - это: а) определение размера страховой премии при заключении договора страхования; б) определение комиссионного вознаграждения посредникам; в) процесс определения размера страховой суммы или страховой выплаты по имущественным видам страхования. 21. Страховая сумма - это: а) сумма, которую выплачивает страховщик страхователю при наступлении страхового случая; б) сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность перед страхователем по договору страхования; в) размер страхового взноса, уплачиваемого страхователем по договору страхования. 22. Страховой случай - это: а) предполагаемое событие, на случай которого заключается договор страхования; б) совершившееся событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату; в) заявление страхователя об ущербе, нанесенном имуществу или здоровью. 23. Страховой ущерб - это: а) сумма, которую страховщик возмещает страхователю при наступлении страхового случая; б) сумма, которую страховщик отложил для страховой выплаты в виде страхового резерва; в) убыток, нанесенный имуществу страхователя. 24. Аннуитет - это: а) доля страхователя в страховой выплате; б) гарантированная страховщиком рента страховых премий и выплат на определенных договором страхования условиях; в) сумма ответственности страховщика по договору имущественного страхования. 25. Бонус - это: а) внесение страховой премии страхователем в рассрочку; б) изменение условий договора страхования в период его действия; в) скидка со страхового платежа за безубыточную передачу рисков на страхование в течение определенного периода времени 33
Список литературы 37

Вопросы:
1. Какими методами обеспечивается финансовая устойчивость и платежеспособность страховщика?
2. Дайте определение финансового потенциала страховой организации. Охарактеризуйте его состав и структуру.
3. Какова роль собственного капитала страховой организации в обеспечении её платежеспособности?
4. Назовите страховые резервы, создаваемые страховыми организациями.
5. Охарактеризуйте пропорциональные и непропорциональные договоры перестрахования.
Задание для самостоятельной работы: Рассчитайте нормативную маржу платежеспособности по страхованию иному, чем страхование жизни, если:
а) страховые премии за год, предшествующий дате отчета, составили 162 млн. руб.;
б) возврат страховых премий в связи с расторжением и изменением договоров за год, предшествующий дате отчета, - 6 млн. руб.;
в) отчисления от страховых премий за год, предшествующий дате отчета, - 4,5 млн. руб.;
г) страховые выплаты за три года, предшествующие дате отчета, достигли 348 млн. руб.;
д) поступления, связанные с реализацией права на суброгацию, за три предшествующих года, составили 73 млн. руб.;
е) резерв заявленных, но неурегулированных убытков на начало трехлетнего периода - 31 млн. руб., на дату отчета - 44 млн. руб.
ж) резерв произошедших, но незаявленных убытков на начало трехлетнего периода - 25 млн. руб., на дату отчета - 19 млн. руб.
Список литературы

1. Понятие и необходимость страхового надзора 3
2. Нормативно-правовая база и органы страховой деятельности РФ 4
3. Деятельность Департамента страхового рынка при ЦБ РФ 6
4. Виды страхового надзора 7
5. Лицензирование и профессиональная аккредитация 8
6. Анализ деятельности органов страхового надзора РФ 9
Список использованной источников 14